La saga del Choice Bank continúa

La saga del Choice Bank continúa

Por Giovanni Caporaso Gottlieb, Abogado en Panamá

El incubo para los cuentahabientes del Banco Choice de Belice, puesto en liquidación forzada por el Banco Central de Belice parece no tener fin, demostrando una ves mas la incapacidad del Banco Central y del Liquidador.

El asunto ha sido manejado mal desde el principio siendo que el banco fue puesto en liquidación con la cancelación de la licencia, el 29 de junio de 2018, sin pasar por una administración controlada que hubiera permitido a las autoridades de tomar el pulso real de la situación.

El actual es el tercer Liquidador, siendo que el 22 de Julio 2019 el Sr  Kareem  Michael,  Sub director del Banco Central de Belice ha remplazado al Sr. Cedric  Flowers  que a su vez remplazo Henry Hasse que dimitió a los pocos días del nombramiento.

Ahora el banco y el dinero de los cuentahabientes está completamente en las manos de la Gang del Banco Central comandada por la Gobernadora Amb.  A. Joy Grant que tiene el soporte del Primer Ministro y Ministro de Finanzas Sr. Dean Barrow. Esta Gang ha logrado colocar 3 bancos en liquidación en los últimos 3 años, ahora si la tarea del Banco Central es la de ejercer el control sobre los bancos, ¿de quién es la culpa de que habían 3 bancos “malos”?    O ¿no eran malos y el Banco Central ha encontrado la forma de repartirse unos pasteles?

Algunos hechos:

  1. Nunca fue publicado un balance del banco después de la puesta en liquidación, ni se ha hecho subasta publica de los acticos, ni se ha publicado una lista de quien compró los activos del banco hasta ahora.
  2. Nunca fueron comunicados los nombres de los bancos donde el liquidador mantiene el dinero.
  3. Nunca se ha informado a los cuentahabientes del costo de la operación de liquidación y cuanto cobra de nuestro dinero el Liquidador y sus colaboradores.
  4. Durante la época de los reclamos nunca nos informaron de pue no podían efectuar pagos en euros, por esto muchos pagos fueron enviados equivocados y están perdidos. ¿No es esta incompetencia por parte de un alto funcionario del Banco Central?
  5. Se ha publicado una lista de países donde no podían enviar dinero, incluyendo a países europeos y otros que nunca han estado en listas negras. ¿Quién se inventó esta lista y con que suporte?

El Liquidador no se ha tomado la molestia de ofrecer consejos e informaciones a los cuentahabientes que solicitaban recibir dinero en euros o en países incluidos en su lista negra.

¿Posible que un liquidador no sepa que no se pueden enviar euros a una cuenta en dólares?

¿Posible que un liquidador y el Banco Central no tengan contactos para abrir cuentas para devolver el dinero de una liquidación?

Ahora nos dicen, en la última actualización del 29 de noviembre, que: “De consecuencia, aunque, el dinero administrado por el Liquidador está seguro, los pagos están suspendidos”. “(Consequently, though the monies held by the Liquidator remain secure, payouts have been suspended.).

A seguir les propongo unos extractos de mi correspondencia con el Liquidador y sus respuestas. He preguntado al Liquidador si se puede retirar dinero en efectivo y ha contestado: “Estoy sorprendido por su sugestión de pagar en efectivo, pienso que Usted más que todos los reclamantes del Choice debería estar familiarizado con las normas Anti Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo. Me imagino que donde usted está hacen las cosas de forma diferente.”.   “I am surprised by your suggestion of cash payouts. I believe you above all of Choice's Claimants should be extremely familiar with Anti Money Laundering and Financing of Terrorism Regulations. I guess you do things differently where you are.“. Si definitivamente las cosas se hacen diferentemente, ¡según las normas, y un banco, puede hacer un cheque y hay la opción de cobrarlo en efectivo! Estimado liquidador el uso de efectivo no está prohibido en ningún país, solo hay que investigar la proveniencia y el destino y si Ustedes no lo han hecho todavía no entiendo que hace el Banco Central a parte de meter millares de ahorradores en aprieto.

A las amenazas de llevarlos a la corte respondió así: “A su teoría y repetidas amenazas y declaraciones de tomar acciones legales déjeme ayudarle. Recuérdese que los propietarios del Choice ya lo intentaron. Los resultados son públicos y debería mirarlos.”.  “To your theory and your repeated statements and threats of court action, let me try to assist you. Recall that the former owners of Choice pursued this course.  All the affidavits are available should you wish to look at them. I am sure you have contacts in Belize that can provide you with these.”. Esto me suena como: ¡ni lo intenten, nuestro sistema judicial es corrupto y siempre van a perder! Y yo le creo por esto que todavía no he intentado esta vía. Estoy seguro de que, en Belice, donde todos están conectados o son familia, no hay forma de prosperar con una demanda, y que sin haber agotado todos los recursos legales en Belice no se puede acudir a una corte internacional. Así que Ustedes están seguros de que se pueden apropiar del dinero de los cuentahabientes sin consecuencias.

La defensa del Liquidador son los insultos: “Entiendo que Usted está en esto por ganancias personales y realmente no tiene ningún interés en los depositantes. Con que propósitos continua con su retórica y falsos reclamos”. “I understand that you are in this for personal gain and really do not have the interest of the depositors at heart. To what end will you continue to spew this rhetoric and false claims: Obviamente el Liquidador no se recuerda que, además, de representar a varios clientes yo soy personalmente un cuentahabiente y reclamante del banco.

Por fin, quedándose sin argumentos, llegan las justificaciones: “He acumulado 56 millones y he empezado el proceso de venta de los demás bienes del Banco Choice severamente afectados o tóxicos si lo desea.  Y cuando lleguen a sus manos los documentos legales cerciónese de leer bien lo que han declarado los expertos internacionales que estuvieron de acuerdo que el banco era insolvente. Quien sabe su percepción cambie entonces”. “I have accumulated 56 million and have already begun the process of selling the remaining financial assets of Choice Bank that were severally impaired - toxic if you will. By the way, when you do get your hands on the affidavits, be sure to read that of the mutually agreed international expert and his conclusions that the bank was insolvent. Maybe your perception will change then.”

Señor Liquidador déjeme hacerle nueva y públicamente unas preguntas:

 ¿porque no nos provee todos estos documentos de que el habla?

¿por qué se han vendido los bienes del banco sin hacer una subasta pública?

¿por qué no se ha publicado un inventario y un balance?

¿esta es la transparencia de la que Usted se presume?

Por fin, es suficiente mirar debajo de este articulo el update publicado por el Liquidador y verán lo que ha hecho después de su nombramiento:

  1. Ha logrado que el banco corresponsal (que seguro ganaba bien en las transacciones, haya terminado las relaciones. Y esto ¿por qué?;
  2. Ha logrado suspender los pagos;
  3. No ha logrado recuperar los pagos efectuados y enviados por malas informaciones en dólares a cuentas en euros;
  4. Ha logrado mantener una pequeña cuenta administrativa, con estrictos términos y condiciones por medio de un agente extranjero. Esta cuenta puede ser usada solo para efectuar pagos a abogados, Comunicaciones y “otros vendedores”.  “Subsequently, the Liquidator managed to secure a small custodial arrangement with strict terms and conditions through a foreign agent. This account can only be used to facilitate payments for operational expenses that result from the provision of services by lawyers, IT service providers and other vendors located outside of Belize.”.

Lo que habría pasado en un país civil es que todos abrían demitido o acabado en la cárcel, pero en Belice siguen comiendo de nuestro pastel sin proveer informaciones fidedignas.

El liquidador de Choice Bank publicó el 29 de noviembre esta actualización:

El 27 de septiembre de 2019, Choice Bank Limited - In Liquidation (Choice) fue informado por el banco corresponsal de los dos bancos que mantienen las cuentas del liquidador de que todos los pagos parciales (para los reclamantes) a nombre de la liquidación se suspenderían debido a una nueva revisión de los pagos parciales que se habían procesado.

El 15 de octubre de 2019, el banco corresponsal a través del cual fluyeron todas las transacciones (desembolsos, pagos por gastos operativos y entradas por la captación y liquidación de activos), finalizó oficialmente su relación con el Liquidador. Hasta ese momento, 132 pagos parciales por un valor acumulativo de casi 7,6 millones de dólares habían sido declarados ejecutados en su totalidad.

El 24 de octubre de 2019, se le pidió al Liquidador que proporcionara instrucciones electrónicas para mover los saldos que se mantenían en las dos subcuentas de este banco corresponsal. Las dos subcuentas totalizaron aproximadamente 56 millones de dólares. Este saldo sigue siendo el mismo a la fecha de esta publicación.

Posteriormente, el liquidador consiguió un pequeño acuerdo de custodia con términos y condiciones estrictas a través de un agente extranjero. Esta cuenta sólo puede ser utilizada para facilitar los pagos de gastos operativos que resultan de la prestación de servicios por parte de abogados, proveedores de servicios de TI y otros proveedores ubicados fuera de Belice. Además, esta cuenta sólo puede recibir entradas por la venta de un activo de préstamos específico.

El Liquidador aún no ha conseguido acuerdos alternativos que permitan el movimiento de los saldos de las subcuentas en el banco corresponsal. El Liquidador ha estado en negociaciones con agentes de custodia, agentes de pago, proveedores de dinero electrónico e incluso socios de tarjetas como posibles soluciones alternativas a este importante desafío. (Las negociaciones con los bancos no han avanzado más allá de las presentaciones.) El liquidador ha sido prudente y cauteloso durante estas negociaciones a fin de garantizar que se asegure un canal de pago seguro y eficiente para todos. Por consiguiente, aunque los fondos mantenidos por el Liquidador permanecen seguros, se han suspendido los pagos.

El Comité Permanente del Banco Central recibió una gran cantidad de Objeciones (Sección 113 de la Ley de Instituciones Financieras y Bancos Nacionales) después de que se presentara el Programa de Acciones Propuestas para la Liquidación de Choice Bank Limited. La mayoría de las objeciones procedían de clientes corporativos que formaban parte de un sofisticado programa de tarjetas llamado First Choice Pay (Programa FCP) que fue administrado y operado por Choice y otro socio de tarjetas. Los reclamos de estos clientes corporativos fueron rechazados inicialmente a la espera de verificación. Desde entonces, el liquidador ha encargado un proyecto de conciliación a gran escala y ya se han comprobado todos los reclamos de estos clientes corporativos. Estos reclamos serán aceptados en su totalidad.

La segunda tarea importante del proyecto de conciliación consiste en determinar los importes no transferidos por el socio de tarjetas del Programa FCP a Choice en relación con la reclamación de dicho socio de tarjetas. El Liquidador tiene la intención de hacer todo lo posible para resolver este reclamo lo antes posible. La lista definitiva de reclamantes se publicará en breve.


La saga desde el comienzo

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