Los españoles y los latinoamericanos pueden abrir legalmente cuentas bancarias corrientes en el extranjero para depositar sus ahorros. En la actualidad, el número de esas cuentas ha crecido y el total de depósitos también ha aumentado, a partir de las múltiples ventajas que encuentran las personas al colocar su dinero en instituciones financieras foráneas. Los principales destinos de los depósitos ibéricos son, dentro de la zona Euro, Alemania, Luxemburgo, Francia y Holanda, para Latino América las principales plazas son EE.UU., Puerto Rico, y algunas islas del Caribe.
Los españoles solo tendrán que reportar a Hacienda cuando la cantidad invertida en depósitos extranjeros, así como el saldo de una cuenta bancaria en el extranjero sea superior a 50 000 Euros en otros países hay legislaciones diferentes que es necesario consultar antes de abrir una cuenta bancaria offshore. En España la declaración de las cuentas en el exterior se realiza mediante el completamiento del modelo 720, que debe entregarse en los tres primeros meses del año, aunque el dinero de la persona esté repartido entre diferentes entidades financieras. Además, el español deberá entregar un reporte al Banco de España cuando el total de sus bienes colocados en el extranjero haya superado el millón de Euros.
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Actualizado el 05 febrero de 2021
Ventajas para españoles y latinoamericanos al tener una cuenta bancaria offshore en el extranjero
Los españoles, como los latinoamericanos, pueden recibir importantes ventajas al abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Una de ellas es económica, ya que podrán obtener mayor rendimiento de sus ahorros, a partir de que las comisiones que ofrecen los bancos extranjeros por un plazo fijo son superiores a las garantizadas por bancos de su país. Otra ventaja tiene que ver con una mayor seguridad para la persona, ya que al tener una mayor diversificación de sus activos en diferentes cuentas en el extranjero puede reducir el riesgo ante cualquier problema económico o político que surja en el país donde está el banco.
Si esa cuenta fue abierta en una moneda diferente a la de tu país, podrás emplearla para afrontar con más tranquilidad la inflación y también podrás invertir en divisas.
Para mantener la legitimidad en todo momento de la cuenta bancaria offshore en el extranjero, el cuentahabiente debe cumplir como requisito que sus fuentes de ingresos sean totalmente legales.
Una vez tomada la decisión de abrir una cuenta bancaria en el extranjero, hay dos posibilidades a tu disposición: abrirla desde tu país o viajar hacia el país donde se encuentre el banco. Cualquier que sea la opción es imprescindible contar con la documentación traducida en el idioma oficial del país donde se abre la cuenta o en inglés. En ocasiones, ciertos bancos exigen traducciones certificadas, para así verificar la veracidad de lo que contiene la documentación.
Abrir una cuenta bancaria offshore en el extranjero
Al español que se encuentre en el extranjero y opte por abrir una cuenta bancaria en ese país por lo general se le exige un documento de identidad, así como otros donde aparezca el domicilio real y, en el caso de que el país lo disponga, también un permiso de residencia. No obstante, las condiciones son diferentes de país en país. Por eso algunas naciones piden la presentación de un documento donde aparezca la razón de la estancia de la personal en ese territorio, por ejemplo, porque se encuentre realizando una actividad laboral allí.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria offshore, en línea? Requisitos, pasos y mejores bancos para hacerlo tú mismo.
Para los españoles también está la posibilidad de abrir una cuenta bancaria en el extranjero de manera online. En este caso es imprescindible enviar la amplia documentación que exige cada banco, así como pruebas de la procedencia de los fondos que serán depositados. A día de hoy es tendencia que cada vez más bancos exijan, antes de abrir completamente la cuenta, tener un encuentro personal con el español.
¿Dónde abrir una cuenta bancaria offshore en el extranjero?
Uno de los consejos más útiles que comparten todos los especialistas es que antes de decidir en cuál banco abrir una cuenta en el extranjero es necesario comparar las características y ofertas que ofrece cada institución. La manera más sencilla de acceder a esas comparaciones es a través de sitios especializados como el Directorio de Bancos Offshore donde aparece una amplia recopilación, por cada país, de los bancos, sus características y ventajas. Entre los elementos que deben tener en consideración los españoles a la hora de elegir un banco para abrir una cuenta en el extranjero aparece desde el costo de mantenimiento (mensual o anual), así como el costo de cierre y los costos de la transferencia desde la cuenta en un banco español hacia otro en el extranjero.
Además, es valioso analizar si el banco en el extranjero permite extraer fácilmente dinero en diferentes monedas y si ofrece diferentes tipos de tarjetas.
Cuentas bancarias offshore personales vs. cuentas corporativas, ¿cuál es la mejor opción?
Durante mucho tiempo, las cuentas bancarias offshore corporativas fueron valoradas como la solución más idónea para proteger los recursos financieros; sin embargo, hoy en día esa percepción ha cambiado. En un entorno de hostigamiento sobre todo lo relacionado con el mundo offshore, las cuentas bancarias personales pueden funcionar mejor para ejecutar actividades financieras.
Las diferentes ventajas que ofrecen las cuentas bancarias corporativas las convirtieron en una opción atractiva. Por ejemplo, los fondos guardados en la cuenta bancaria de una sociedad offshore están legalmente separados de los del titular de esa sociedad, por lo que la cuenta funciona como una capa de protección de activos.
Además, todas las transacciones que se hacen con la cuenta bancaria corporativa son a nombre de la sociedad offshore y no del beneficiario final de la cuenta. Esta es una estrategia fiscal y de protección de los bienes muy útil. Antes de los tratados de Intercambio de Información las autoridades tributarias del país de residencia del beneficiario final no podían tener un control sobre los movimientos de capital de esa persona. Hoy ya no es así, y por esto es necesario no solo que la sociedad sea residente en un paraíso fiscal, sino que lo sea también el beneficiario final de la cuenta.
Sobre las cuentas bancarias corporativa se crearon muchos mitos desde los tiempos que los bancos offshore ofrecían “cuentas secretas o cifradas”. En realidad, estas cuentas, tanto como las libretas de ahorros al portador, desaparecieron hace 2 generaciones y los bancos offshore como cualquier banco tienen la responsabilidad de comprobar los datos del beneficiario final y su lugar de residencia.
¿Cómo ha cambiado todo esto? La presión de los países con alta carga tributaria ha hecho que casi todas las jurisdicciones han cedido ante las amenazas de ser colocadas en listas grises y negras. Por tanto, han firmado acuerdos de intercambio de información financiera. En los pocos países que no han cedido, colocar sus ahorros es muy peligroso.
Los bancos aumentan los costes de las cuentas bancarias
Los bancos, al mismo tiempo, temerosos de recibir fuertes sanciones económicas han aceptado las nuevas reglas. Ahora los bancos están obligados a realizar procedimiento de conoce-a-tu-cliente (KYC, por sus siglas en inglés) y Anti Lavado de Dinero (AML, por sus siglas en inglés) mucho más extensos y costos, por lo cual han revertidos a sus clientes el alto costo para mantener abierta una cuenta bancaria corporativa. A esto se suma el hecho que estos bancos llegan a solicitar periódicamente documentación adicional al beneficiario final de la cuenta corporativa y a la sociedad. Los costos de esos documentos pueden oscilar entre 500 y 2000 dólares estadounidenses al año, dependiendo de lo que solicite cada banco y de la jurisdicción que emita la documentación.
Las dificultades para el funcionamiento de la banca offshore, la presión sobre las jurisdicciones con bajas cargas fiscales, la continua persecución a las sociedades offshore ha incidido en que no pocos han decidido recurrir a las cuentas bancarias personales para operar sus negocios. Es cierto que tienen menos anonimato; pero al menos, en estos momentos, funcionan mejor en el enrevesado sistema bancario existente en el mundo.
¿Como resolver entonces el problema del intercambio de informaciones? Fácil, manteniendo cuentas en países que no intercambian informaciones automáticamente, como Estados Unidos, Puerto Rico, Rusia, etc. o más fácilmente obteniendo la residencia en un paraíso fiscal como Panamá.
Beneficios de las cuentas bancarias offshore
No pocas personas creen que las cuentas bancarias offshore están destinadas únicamente a las personas con grandes fortunas o las empresas más poderosas del planeta. Esta percepción es errada. Es cierto que las cuentas bancarias offshore tienen particularidades que las diferencian de otras cuentas comunes; pero, a día de hoy, personas y medianas empresas pueden perfectamente aprovechar las grandes ventajas que ofrecen estas opciones financieras.
Las cuentas bancarias offshore son muy atractivas a partir de los diferentes beneficios que ofrecen. Por ejemplo, ofrecen protección ante cambios políticos y económicos en tu país. Cuando ocurren cambios políticos en una determinada región el riesgo financiero aumenta notablemente y, por ende, los activos de la persona en bancos locales pueden sufrir daños. Además, en caso de crisis económicas, como en el post pandemia del coronavirus, donde no pocos han perdido sus inversiones y ahorros. Mientras, con el depósito internacional es posible no solo mantener los activos, sino incluso generar más ingresos, a partir del cobro de los intereses. Otro beneficio significativo de las cuentas bancarias offshore es el ahorro de impuestos. Los tiempos del estricto secreto bancario quedaron atrás, pero de todas formas en las jurisdicciones offshore existen leyes que amparan la confidencialidad. Así que es posible ahorrar en el pago de impuestos nacionales, tanto con el saldo principal de la cuenta como con los intereses generados en un año.
Los activos guardados en una cuenta bancaria offshore difícilmente se ven afectados por decisiones judiciales adoptadas en un tribunal del país de residencia de la persona, especialmente si la cuenta está a nombre de una fundación. Esto quiere decir que si por alguna razón, por ejemplo, un divorcio o una demanda, esa persona tuviera que entregar o dividir sus bienes nacionales, de cualquier forma, seguiría manteniendo su patrimonio en la jurisdicción offshore. Además, a partir de las leyes que existen en estos territorios y de la confidencialidad bancaria, en realidad nadie podría saber si existen activos offshore.
Las cuentas extranjeras también ofrecen nuevas opciones de inversión que no están disponibles con una cuenta bancaria local. Estas inversiones por lo general ofrecen mayores rendimientos que las inversiones nacionales. Además, existen más opciones de préstamos internacionales, con términos y requisitos más atractivos.
Las cuentas bancarias offshore han demostrado también ser eficientes para aquellos que buscan ahorrar para su jubilación. La explicación del argumento anterior está dada porque los tipos de interés mejoran mientras su saldo aumente y, además, los plazos más largos también garantizan tasas más altas. Por tanto, mientras más fondos transfiera desde su país hasta esta cuenta bancaria offshore mayores recursos acumulará para su jubilación.
¿Cuáles son los pasos para abrir una cuenta bancaria offshore?
Si quieres abrirla sin ayuda de un profesional no te queda otra que buscar en la web el mayor numero de informaciones y compararlo, leer fórum, grupos, sitios web y traer tus conclusiones. Nosotros no lo recomendamos porque tus exigencias son diferentes de las de otro que coloco un post o una opinión. Las aperturas de cuentas bancarias offshore son hoy día muy tediosas y requieren tiempo. Si quieres ahorrar te sugerimos de pagar una consulta con un especialista y luego abrir la cuenta tú mismo.
Si deseas ayuda, te aconsejamos de rellenar y enviar este cuestionario, para que nuestro especialista pueda analizar tus exigencias.
Cuestionario Bancario
Puedes rellenar el formulario clicando en el siguiente botón.
Dónde abrir una cuenta bancaria offshore
La primera pregunta que debe responder cualquier interesado en abrir una cuenta bancaria offshore es ¿cuál es el propósito de la cuenta? A partir de esa respuesta, entonces es posible determinar qué banco y en qué jurisdicción son los que más se ajustan a sus intereses. Las razones pueden ser muchas: diferenciar el riesgo; crear una cuenta de ahorros segura; mantener fondos de reserva; combatir la inflación en tu moneda; operar una cuenta comercial si problemas de divisa y muchas más.
Pero, una de las razones más habituales al utilizar una cuenta bancaria offshore es disminuir la carga fiscal. Por tanto, en estos casos es necesario seleccionar un territorio que tenga políticas fiscales amigables con los inversores extranjeros. En otras palabras, que los impuestos sean bajos o nulos. Una jurisdicción, como Panamá, por ejemplo, ofrece planes atractivos para los pensionados.
Otra razón para abrir una cuenta bancaria offshore es que existe interés por tener bienes raíces en el extranjero, a modo de inversión. El consejo aquí sería buscar un país que tenga leyes que posibiliten a los extranjeros ser propietarios, de manera legal, de inmuebles. Entre las mejores jurisdicciones offshore para abrir cuentas bancarias están: Panamá, Puerto Rico y Suiza, aunque nosotros proponemos también otros.
Tipos de cuentas bancarias offshore
Después de elegir la jurisdicción y el banco offshore que más se adapta a sus intereses llega el momento de seleccionar qué tipo de cuenta bancaria offshore es más conveniente. Por lo general una simple cuenta bancaria offshore puede ofrecerle todos los beneficios posibles; sin embargo, las empresas necesitarán una cuenta corporativa. Ambas tienen similitudes; pero los requisitos para optar por una u otra varían. Los bancos offshore exigen depositar una determinada cantidad de fondos en la nueva cuenta. Esta cantidad varía en dependencia del banco. La opción más empleada para depositar dichos fondos es a través de una transferencia bancaria, no mediante efectivo o cheque.
Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria offshore
El primer documento necesario para abrir una cuenta bancaria offshore es una copia notariada y apostillada del pasaporte. Además, los bancos offshore suelen exigir, siempre, con su traducción al inglés:
- Un comprobante del pago de servicios (electricidad, Internet, agua), a nombre del solicitante
- Extractos bancarios o nóminas, también a nombre del solicitante
- Referencias bancarias que avalen que el solicitante tiene buenos antecedentes
Para las cuentas bancarias offshore corporativas
- Documentos de la empresa y su plan de negocios, debidamente traducidos y apostillados
Cuentas bancarias offshore en el Principado de Mónaco
Estas cuentas están dirigidas a personas o sociedades que desean mantener cuentas importantes (apertura 1 millón y saldo mínimo de 3 millones) en una plaza bancaria offshore, en un país estable y con larga trayectoria de administración de capitales.
El Principado de Mónaco es uno de los países que ofrece mayor protección para los grandes capitales. Estabilidad política, amigables políticas fiscales, un alto nivel de vida, una gran diversidad multicultural son algunos de los elementos que han convertido a esta pequeña nación, de apenas dos kilómetros cuadrados, en un lugar ideal para los residentes internacionales que cuentan con importantes fortunas.
Mónaco no es solo la capital del lujo, sino también un importante epicentro global del entretenimiento, donde cada año se celebra un Gran Premio de la Fórmula 1, el torneo Masters de tenis (Roger Federer y Novak Djokovic residen en el Principado), está el Mónaco Yacht Show y el Festival Internacional de Circo; pero, por encima de todo, Mónaco es un hub financiero clave.
El sistema bancario de Mónaco está considerado entre los más seguros del mundo y los activos guardados en las instituciones financieras sobrepasan los 116 mil millones de euros. El PIB per cápita se acerca a los 120 mil euros, lo cual coloca al Principado entre los tres países más ricos del planeta. Mónaco no tiene deuda pública con ningún otro Estado y maneja anualmente un presupuesto superior a los 1,2 millardos de euros, con los que logra ingresos superiores a los gastos operativos.
El marco jurídico y fiscal del Principado es muy atractivo
El marco jurídico y fiscal del Principado es muy atractivo, ya que allí no se aplican impuestos sobre la renta, ni sobre plusvalías y fortunas, ni tampoco existen cargas tributarias sobre las negociaciones.
Abrir una cuenta bancaria en el más prestigioso banco del Principado puede no ser tan fácil, pero los beneficios son enormes, ya que con esto las personas logran proteger a su familia en un territorio que es absolutamente neutral y ajeno a los conflictos globales.
Para abrir una cuenta bancaria en el más prestigioso banco del Principado es imprescindible que la persona sea capaz de demostrar las fuentes con las que ha logrado crear un patrimonio superior al millón de dólares. El Banco inclusive acepta trabajar con personas políticamente expuestas, aunque prefiere por lo general no aceptar a estadounidenses ni canadienses, ya que los sistemas tributarios de estos países exigen constantemente la compartimentación de información privada y Mónaco sigue siendo considerada una jurisdicción donde se respeta la confidencialidad de la información privada, un elemento que lo hace único en el mundo y explica por qué los grandes capitales prefieren salvaguardar sus activos en cuentas bancarias de Mónaco.
Como abrir una cuenta bancaria offshore en Panamá
Después de los Panama Papers, el mundo offshore ha cambiado, especialmente en Panamá. Hoy abrir una cuenta bancaria en Panamá no es tan fácil como antes, pero el Centro Financiero del Istmo sigue siendo atractivo, con sus 2 bancos del Estado y 68 privados, de los cuales 45 con licencia general y 23 con licencia internacional, además de 11 bancos internacionales con oficina de representación.
A causa de las nuevas normas de evaluación de riesgos de blanqueo de capitales y financiamiento al terrorismo que se aplican internacionalmente, abrir hoy una cuenta bancaria en Panamá es un proceso largo y tedioso. Los bancos investigan al cliente de forma exhaustiva y para los que no son nacionales y/o residentes permanentes, abrir una cuenta bancaria suele ser difícil, a veces imposible.
Caporaso & Partners es un bufete jurídico especializado con oficinas en el Área Bancaria y amplios conocimientos de las leyes, reglamentaciones bancarias y políticas de cada banco, que podrá asesorarle para abrir una cuenta bancaria en Panamá, presencialmente o a distancia.
Consúltenos al email [email protected] o lea más contributos para documentarse sobre como abrir una cuenta bancaria en Panamá, Europa o en otras jurisdicciones offshore, según sus exigencias.
¿Cómo puedo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos?
Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos se ha convertido en una necesidad para miles de personas en todo el mundo que, para proteger sus activos o llevar a cabo nuevos negocios, necesitan administrar una cuenta bancaria en una institución financiera estadounidense o, simplemente, para poder cobrar de PayPal o algunas otras billeteras electrónicas. En los EE.UU. permiten la apertura de cuentas bancarias para personas naturales no residentes, mientras que las cuentas corporativas se pueden abrir solo con sociedades estadounidenses y es obligatorio presentar la declaración de renta.
Casi todos los bancos en Estados Unidos abren cuentas para no residentes; pero esto requiere dos pasos: la presencia física del titular de la cuenta y la presentación de una factura de servicios públicos (recibo de un pago de factura de una cuenta de teléfono, electricidad, internet, gas, etc., en el nombre del titular de la cuenta y con una dirección en Estados Unidos que nosotros le explicamos cómo obtener). Existe una forma muy segura de obtener una factura de servicios que garantiza, sin residir en Estados Unidos o tener un domicilio permanente allí, recibir este valioso documento. Pero antes de comenzar a explicar cómo obtener una factura de servicios públicos, debemos dejar en claro que, de acuerdo con nuestra experiencia, el banco más rápido y eficiente para abrir cuentas bancarias es el Chase Manhattan Bank, una prestigiosa institución con décadas de actividad en el sector financiero y que tiene sucursales en todo Estados Unidos. Antes de viajar, con una simple consulta telefónica, le podemos orientar y resolver sus dudas.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en el extranjero, en línea?
¿Planea abrir una cuenta bancaria personal o para su empresa? En Caporaso & Partners tenemos treinta años de experiencia en la apertura de cuentas bancarias en el extranjero, tanto en dólares como en euros.
Desafortunadamente los tiempos del secreto bancario y cuentas cifradas han terminado y hoy abrir una cuenta bancaria online puede ser una pesadilla. En Internet hay docenas de ofertas e incluso cientos de estafas, entonces ¿Cómo actuar? ¿A quién recurrir? ¿Y por qué los asesores piden mucho dinero por simplemente abrir una cuenta en el extranjero?
Los bancos se han vuelto mucho más quisquillosos, sea debido a las nuevas legislaciones (ahora mundiales) sobre el lavado de dinero, como por el hecho que muchos estafadores utilizaron los bancos en línea para cobrar a sus víctimas. Hoy en día la apertura de una cuenta bancaria en línea, en el extranjero, lleva mucho tiempo, los controles son agotadores y los funcionarios poco diligentes y no amigables, empeoran las cosas.
