Por Giovanni Caporaso Gottlieb
Este es un servicio que no ofrecemos directamente porque los canales suelen ser tediosos y tienen resultados inciertos que dependen de demasiados factores externos, como el sitio web, actividades, productos o servicios ofrecidos, la imagen de la empresa, etc.
Para una actividad offshore online es cada vez más difícil aceptar tarjetas de crédito, pero no imposible, a través de una pasarela de pago en línea.
Tabla de Contenido
¿Qué es una pasarela de pago?
Una pasarela de pago es básicamente una interfaz entre su tienda en línea y el procesador de pagos que, como su nombre lo indica, procesa la tarjeta de crédito del comprador. La pasarela de pago procesa los datos de la tarjeta de crédito o débito y autoriza o no, el pago, asegurándose de que los datos cifrados de la tarjeta sean correctos, de que haya fondos en la misma y de que el proceso se realice de manera segura. Sin embargo, las pasarelas de pago no pueden determinar si una tarjeta ha sido robada o clonada y, por lo tanto, no se hacen responsables de solicitudes de reembolso.
Para aquellos que poseen un sitio web de comercio electrónico o venden productos y servicios en línea, aceptar tarjetas de crédito y débito es un factor primordial para adquirir más clientes. El riesgo de las estafas se mantiene tanto para los vendedores como para las pasarelas de pago.
Por lo tanto, debemos entender que para las pasarelas de pago las compañías offshore que no tienen una oficina, una sede corporativa real y, a menudo, son anónimas, tienen un alto riesgo y, por esta razón, los sistemas de pago que aceptan a las compañías offshore son escasos, bastante tediosos y cobran altas comisiones.
¿Cómo funciona una pasarela de pago?
La gran ventaja de una pasarela de pago es que no tiene que preocuparse por la parte técnica, de hecho, el procesador le proporcionará todos los detalles técnicos y la API de conexión para que su negocio online pueda cobrar los pagos realizados con tarjeta de crédito o débito.
El cliente ingresa a su sitio, elige el producto o servicio que desea, con un clic lo coloca en el carrito y cuándo está listo para pagar lo envía al check out, es decir, a ingresar, de manera segura, los datos para pagar, los datos son encriptados y enviados a la compañía de tarjetas: Visa, MasterCard, Diners, UnionPay, etc. Si el pago se realiza correctamente, el vendedor y el comprador reciben una confirmación y el comprador puede regresar al sitio.
¿Qué son las actividades restringidas o prohibidas que son consideradas de riesgo por las pasarelas de pago?
Para las entidades bancarias y pasarelas de pago los negocios de alto riesgo son aquellos que les provocan muchas dudas por los altos índices de fraude y contracargos (chargeback) o actividades borderline, ósea que fácilmente pueden caer en lo ilegal. Entre esos negocios están los casinos, bingos, salas de póker, subastas, agencias de viajes, grow shop, servicios legales, tarot, contenido erótico, medicamentos, energizantes, vitaminas, Forex, servicios offshore y muchos más. En el caso de estas últimas, los bancos y las pasarelas temen que trabajar con entidades que no tienen una organización estable, ni un teléfono de contacto o personal contratado se convierta en un riesgo imposible de asumir.
La negativa a trabajar con sociedades offshore por parte de no pocas pasarelas de pago constituye un problema serio, ya que estas también necesitan procesar pagos de sus clientes y hacerlo de manera segura. Pero, para las pasarelas los riesgos son altos visto que la mayoría de sociedades offshore operan con directores prestados y oficinas virtuales. Afortunadamente existen varias pasarelas de pago que continúan aceptando negocios de riesgo y en este artículo compartimos las características y ventajas de cada una.
Pasarelas de pago offshore
Las pasarelas de pago offshore son la mejor solución para los negocios de alto riesgo que no han podido utilizar las tradicionales. Estas son entidades de pago más pequeñas y que no prestan demasiada importancia a las características de una determinada sociedad offshore o de los productos o servicios a la venta. Precisamente por esto las comisiones que cobran suelen ser muy altas.
- Todas las pasarelas de pago offshore cuentan con protocolos antifraude muy desarrollados y ofrecen una serie de ventajas para las sociedades offshore. Entre ellas están:
- las comisiones se cobran de acuerdo con el tipo de negocio de riesgo. Por lo general oscilan entre el 4,5 – 7,5 % de la transacción. Las devoluciones son cobradas entre 15-20 Euros; los contracargos o chargeback oscilan entre 50-70 Euros;
- pueden aceptar las principales marcas de emisores de tarjetas, desde MasterCard hasta Visa, Dinners Club;
- no exigen presentar reportes crediticios;
- permiten transacciones ilimitadas;
- no aplican restricciones sobre la ubicación de la sociedad offshore;
- no es necesaria la presencia física para que la sociedad offshore pueda abrir la cuenta en la pasarela de pagos.
Pasarelas de pago que aceptan actividades restringidas o prohibidas y offshore
PayPal es la pasarela de pago más famosa y quizás también la más problemática, aunque para algunos servicios la consideramos la mejor. Puede abrir una cuenta PayPal con una sociedad panameña u otra jurisdicción offshore y recibir los pagos en una cuenta personal del director de la sociedad en los Estados Unidos. Otra pasarela que generalmente acepta compañías offshore es 2Checkout, esta pasarela limita muchas actividades y hace deducciones para garantizar cualquier solicitud de reembolso (charge back) que se liberan a medida que se realizan los pagos.
Una nueva puerta de pago que se está volviendo mundialmente famosa es VoguePay, un sistema de pago nacido en 2012 en Nigeria y con una base en Londres. ¿Nigeria? Sí, al principio yo también me asusté, pero la compañía parece seria, varios clientes me han confirmado que reciben pagos regularmente y también VoguePay ha colaborado en la creación de un sistema de monitoreo de fraudes cibernéticas desarrollado, en Nigeria, por Interpol.
VoguePay no aplica límites mínimos o máximos en las transacciones y opera con las principales tarjetas de crédito a una tasa de 3.8% + 0.50 centavos por transacción. Para verificar una cuenta comercial, se debe pagar una tarifa de USD 19.99 con tarjeta de crédito; el retiro mínimo es de 1500 USD y la tarifa para las transferencias de dinero es de 1.5% +5 USD / EUR por transacción. Tasas altas, pero no excesivas pensando que no hay muchas opciones.
Otra plataforma de pago recomendable para las sociedades offshore es Klik and Pay, una empresa que ha crecido mucho y que incluso adquirió a un rival directo en este negocio, Paymill.
Klik and Pay tiene su sede en Suiza y cuenta con casi dos décadas de experiencia. Sus soluciones de pago se adaptan de acuerdo al modelo de negocio de cada empresa que la contrata; además, también acepta pagos diferidos (muy valiosos para las agencias online de viajes). Por transacción suelen cobrar 1,45% + 0,3 Euros.
Esta pasarela de pago tiene filiales en Europa, Asia y Estados Unidos por lo que disponen de las autorizaciones de las autoridades financieras locales correspondientes, como son Alipay en el mercado chino y todos los medios de pago disponibles en Estados Unidos.
¿Qué se debe hacer antes de abrir una cuenta en una pasarela de pago? Es decir, como elegir la pasarela de pago que mejor se adapte a su negocio.
- Disponer de la documentación necesaria para abrir la cuenta corporativa o personal.
- Tener el sitio web listo, con los productos y/o servicios que ofrece bien detallados; la sección Quienes Somos; la sección de Soporte: los Términos y Condiciones, las Condiciones de Reembolso, la Política de Privacidad, la Política de Cookies y, en caso tal, la Política contra el lavado de dinero (AML).
Solo una vez que tenga todo listo, la pasarela de pago considerará su negocio. Abrir la cuenta primero o presentar un sitio incompleto crea desconfianza a la pasarela y podría darle una impresión negativa, sin derecho a reconsideración.
¿Qué recomendamos a los clientes que necesitan una pasarela de pago?
- Una vez que haya elegido la pasarela de pago, investigue cuidadosamente en base a la licencia con la cual están operando, dónde operan, si responden rápidamente a los correos electrónicos y llamadas telefónicas;
- Vaya y vea las opiniones de otros usuarios en los foros (obviamente no solo en el de la pasarela de pago, si es que tiene).
Si necesita ayuda para redactar textos legales o investigar una pasarela de pagos, consúltenos.
