Hay varios motivos porque un banco o institución financiera puede bloquearle una cuenta:
- Su falta en cumplir con las normas KYC (Conoce a tu Cliente) y AML (Anti Lavado de Dinero);
- Por orden judicial debido a deudas o reclamos civiles;
- Por orden judicial como medida cautelar en una investigación criminal.
En cualquiera de estos casos hay que actuar prontamente y de manera apropiada. En general cuando su cuenta es congelada puede recibir fondos, pero no puede retirarlos. Esto significa que si usted no se ha creado un deposito seguro o no mantiene reservas bajo del colchón, no podrá pagar sus cuentas, ni tendrá fondos para contratar a un abogado que le pueda ayudar a desbloquear la cuenta.
Aunque no parezca, los casos de cuentas congeladas son siempre más frecuentes, por las razones más diferentes y lamentablemente, siendo que uno no se lo espera, los daños, a menudo, son graves. Bancos offshore e instituciones financieras están haciendo sistemáticamente un abuso de las normas KYC y AML y con esta escusa piensan que pueden quedarse con su dinero mientras lo molestan con requerimientos absurdos.
El bufete Caporaso & Partners ha tratado centenares de estos casos y se ha especializado en el desbloqueo de las cuentas congeladas y hoy en día, gracias a la experiencia en este campo, puede ayudarle a descongelar prontamente una cuenta congelada.
A parte de los congelamientos de cuentas bancarias judiciales, cuya legalidad en muchos casos es dudosa, hay un incremento anormal de congelamientos realizados por los bancos e instituciones financieras y que en la mayoría de los casos carecen totalmente de fundamento legal. Pero ¿cómo discutir con quien tiene el cuchillo por el mango? Ellos tienen nuestra plata y nos obligan a gastar mas plata para cumplir con demandas que sin duda no les facultan a bloquear una cuenta. Además ¿estas demandas son siempre legales?
Precauciones para evitar congelar las cuentas
Realmente en el 90% de los casos las restricciones aplicadas a una cuenta bancaria, de una institución financiera y hasta de PayPal, son totalmente ilegales. El problema es que ir a los tribunales para exigir nuestros derechos es un proceso caro y lento, por lo cual nosotros intentamos siempre usar formas alternativas de presión para conseguir un rápido acceso a los fondos bloqueados.
Una mediación de un abogado experto con el banco o institución financiera le va a costar mucho menos que un proceso y puede obtener una solución mucho más rápida.
Lo que aconsejamos es prevenir estas situaciones de la siguiente manera:
- No abran cuentas con documentación incompleta o que no puedan renovar;
- Mantengan sus ahorros y capitales en varias cuentas, en varios países, de forma que siempre van a tener acceso a unos fondos de emergencia;
- Investiguen bien el historial del banco o institución financiera sobre congelamientos de cuentas para evaluar el riesgo;
- No piensen nunca: ¡a mi no me va a pasar!
- Mas dinero Usted tenga, más protección necesita: asesórese bien y con tiempo, le va a costar menos y es mejor prevenir que lamentar.
