Las finanzas integradas podrían llevar en poco tiempo al fin de los bancos tradicionales. Esta es la integración de servicios financieros en productos y procesos de negocios por parte de entidades no bancarias. La empresa europea de finanzas integradas de más rápido crecimiento es la alemana Solarisbank.
Auge de las finanzas integradas
Hoy en día, grandes multinacionales como Amazon, Walmart y Mercedes han incorporado software de empresas FinTech a sus sitios web. Con eso eliminan al intermediario tradicional, los grandes bancos, y pueden ofrecerles a sus clientes diferentes servicios, desde créditos hasta seguros.
“Los servicios financieros integrados llevan el concepto de venta cruzada a nuevas cotas. Se centran en programas que se basan en la relación entre el consumidor y la empresa”, reconoció Matt Harris, socio de Bain Capital Ventures.
No obstante, otros expertos consideran que las finanzas integradas no rompen con el dominio de la banca tradicional. Aunque ya los monederos electrónicos y las criptomonedas han minado el sistema bancario, sustituyendo las cuentas bancarias. Varias de las empresas de este tipo, aunque cuentan con licencias para ofrecer préstamos, no tienen a su disposición los enormes fondos de financiación de los bancos más grandes del mundo.
Los inversores cada vez colocan más dinero en startups de finanzas integradas. En el primer semestre de 2021, estas startups levantaron rondas de financiamiento por más de 4.200 millones de dólares, de acuerdo con PitchBook. La empresa más beneficiada fue la sueca Klarna que recibió 1.900 millones de dólares. Mientras, DriveWealth obtuvo 459 millones.
Lightyear Capital pronostica que el sector de las finanzas integradas crecerá desde los actuales 22.500 millones de euros que genera a los 230.000 millones en 2025.
Productos y servicios de Solarisbank
Solarisbank es una empresa líder en Europa, con su plataforma de “banca-como-servicio”. Cuenta con una licencia bancaria plena, por parte de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania.
Con esto tiene permiso para realizar cualquier tipo de operación bancaria en la zona euro, incluyendo apertura de cuentas bancarias, IBAN, préstamos y obviamente los servicios de finanza integrada. Solarisbank fue creada en 2016, en Berlín. Tiene entre sus accionistas principales a Visa, BBVA y HV Holtzbrinck Ventures. La empresa está valorada en más de 320 millones de euros.
En su plataforma tecnológica, Solarisbank ofrece una amplia variedad de productos, como la apertura de cuentas bancarias digitales, soluciones de préstamos y servicios de activos digitales. Solarisbank ha despertado el interés de muchos inversores. Por ejemplo, en junio de 2020 logró una ronda de financiación serie C, por 60 millones de euros y recientemente levantó otra ronda por casi 230 millones de dólares.
Solarisbank se ha asociado con multinacionales como Samsung y con startups como Vivid Money, las cuales ofrecen, mediante la empresa alemana, servicios financieros avanzados en el mercado europeo.
Todo el proceso se realiza a través de la plataforma tecnológica de Solarisbank, la cual se integra a los sitios web de las multinacionales y startups, a través de una API y de manera muy rápida. Estas soluciones están alojadas en la nube, por lo que son muy rentables para los negocios.
