La finanza integrata potrebbe presto segnare la fine delle banche tradizionali. Si tratta dell'integrazione di servizi finanziari in prodotti e processi di business da parte di non-banche. La società finanziaria integrata che cresce più velocemente in Europa è la tedesca Solarisbank.
L'ascesa della finanza integrata
Oggi, grandi multinazionali come Amazon, Walmart e Mercedes hanno incorporato software di aziende FinTech nei loro siti web. Così facendo, tagliano fuori l'intermediario tradizionale, le grandi banche, e possono offrire ai loro clienti una gamma di servizi, dal credito all'assicurazione.
"I servizi finanziari integrati portano il concetto di cross-selling a nuovi livelli. Si concentrano su programmi che fanno riferimento alla relazione tra il consumatore e l'azienda", ha riconosciuto Matt Harris, partner di Bain Capital Ventures.
Tuttavia, altri esperti ritengono che la finanza integrata non rompe con il dominio delle banche tradizionali. Anche se i portafogli elettronici e le criptovalute hanno in parte già minato il sistema bancario, sostituendo i conti bancari. Per il momento, molte di queste società, pur avendo la licenza per offrire prestiti, non hanno a disposizione gli enormi flussi di finanziamento delle più grandi banche del mondo.
Gli investitori stanno investendo sempre più soldi nelle startup di finanza integrata. Nella prima metà del 2021, queste startup hanno raccolto finanziamenti per più di 4,2 miliardi di dollari, secondo PitchBook. Il più grande successo è stato la svedese Klarna, che ha ricevuto 1,9 miliardi di dollari. DriveWealth ha raccolto 459 milioni di dollari.
Lightyear Capital prevede che il settore della finanza integrata passerà dagli attuali 22,5 miliardi di euro che generattualmente a 230 miliardi di euro entro il 2025.
Prodotti e servizi della Solarisbank
Solarisbank è uno dei principali attori europei con la sua piattaforma "bank-as-a-service". Ha una licenza bancaria completa dall'Autorità Federale Tedesca di Supervisione Finanziaria.
Con questo è permesso eseguire qualsiasi tipo di operazioni bancarie nella zona euro, compresa l'apertura di conti bancari, l'IBAN, il prestito e ovviamente i servizi finanziari integrati. Solarisbank è stata fondata nel 2016, a Berlino. I suoi principali azionisti sono Visa, BBVA e HV Holtzbrinck Ventures. L'azienda è valutata più di 320 milioni di euro.
Sulla sua piattaforma tecnologica, Solarisbank offre una vasta gamma di prodotti, come l'apertura di conti bancari digitali, soluzioni di prestito e servizi di asset digitali. Solarisbank ha attirato l'interesse di molti investitori. Ad esempio, nel giugno 2020 ha raccolto un round di finanziamento Series C da 60 milioni di euro e recentemente ha raccolto un altro round per quasi 230 milioni di dollari.
Solarisbank ha fatto accordi con multinazionali come Samsung e startup come Vivid Money, che, attraverso la società tedesca, offrono servizi finanziari avanzati nel mercato europeo.
L'intero processo si realizza attraverso la piattaforma tecnologica di Solarisbank, che si integra con i siti web delle multinazionali e delle startup, attraverso un'API e in modo molto veloce. Queste soluzioni sono ospitate nel cloud, il che le rende molto convenienti per le aziende.
