El proceso “Conozca a su cliente” (KYC, por sus siglas en inglés) consiste en proporcionar una serie de informaciones sobre los cuentahabientes. El proceso “Conozca a su cliente” contempla que cada cliente de un banco autorizado para operar en el país actualice su información de forma periódica, al menos una vez al año. Dicha solicitud llegará directamente del banco.
El cliente podrá actualizar sus datos de manera online o en cualquier sucursal del banco donde tenga su cuenta. Vale resaltar que estas políticas se aplican internacionalmente, por lo cual, verás afectadas también tus cuentas en cualquier otro país.
Para los clientes esto comporta una perdida de tiempo y gastos, pero es obligatorio para poder mantener la cuenta abierta. En la practica hay que mantener al día la documentación que se proporcionó al banco al momento de la apertura. Así que si tu cuenta es corporativa o de una fundación es necesario pagar puntualmente la Tasa anual y el Agente Residente.
La parte más incómoda para los usuarios
Algunos bancos dan un periodo breve para esta actualización, además a la Superintendencia de Bancos de Panamá se le olvido de colocar un periodo establecido. Tampoco los bancos se pusieron de acuerdo. Así que si tienes cuentas en varios bancos es fácil que uno te pida la actualización en enero y otro en agosto.
El riesgo al no proporcionar a tiempo los datos requeridos es que el banco te congele la cuenta. En general podrás recibir pagos, pero no podrás realizarlos, ni retirar dinero. La mayoría de los bancos, además, te congelarán la cuenta si no has hecho operaciones durante 6 meses. Es importante resaltar que debes depositar y retirar. En muchos casos personas que recibían mensualmente dinero de alquileres se han encontrado con la cuenta congelada porque no habían hecho retiros.
Los bancos solo solicitarán información para mantener actualizado el perfil de su cliente. El total de información exigida estará en dependencia de si se trata de una persona natural o jurídica. El documento fundamental será una evidencia de ingresos.
Los bancos nunca pedirán datos como usuario y contraseña, número de cuenta o pregunta de seguridad
Resulta oportuno destacar que, en la actualización del KYC, los bancos nunca pedirán datos como nombre de usuario y contraseña, número de cuenta o pregunta de seguridad. Estas solicitudes son las más habituales que realizan los hackers para tomar control de la cuenta bancaria de la persona.
La política de “Conozca a su cliente”, vigente en Panamá, se basa en el Acuerdo 10-2015 y su modificación por el Acuerdo 002-2019. Esta normativa exige que los bancos cumplan la debida diligencia con todos sus clientes. El objetivo de la normativa es prevenir que los bancos panameños sean utilizados de forma indebida.
Para realizar la debida diligencia, los bancos que operan en Panamá investigan diferentes aspectos de su cliente. Entre los elementos más importantes están sus datos financieros, es decir, el origen de su patrimonio y las transacciones y operaciones bancarias que realice habitualmente.
