Il processo "Conosci il tuo cliente" (KYC) consiste nel fornire una serie di informazioni sui titolari del conto. Il processo KYC coinvolge ogni cliente di una banca autorizzata ad operare nel paese, ad aggiornare periodicamente le proprie informazioni, almeno una volta all'anno. Questa richiesta arriverà direttamente dalla banca.
Il cliente può aggiornare i suoi dati online o in qualsiasi filiale della banca in cui ha un conto. Vale la pena di notare che queste politiche si applicano a livello internazionale, quindi anche i tuoi conti in qualsiasi altro paese ne saranno assoggettati.
Per i clienti questo significa una perdita di tempo e di spese, ma è obbligatorio per mantenere aperto il conto. In pratica, è necessario tenere aggiornata la documentazione fornita alla banca al momento dell'apertura. Quindi, se il vostro conto è un conto aziendale o di fondazione, è necessario pagare la quota annuale e l'Agente Residente in tempo.
La parte più scomoda per i clienti delle Banche di Panama
Le banche concedono un periodo di tempo piuttosto breve per questo aggiornamento. Inoltre la Soprintendenza delle banche di Panama ha dimenticato di inserire una scadenza annuale predeterminata. E le banche non sono riuscite a mettersi d'accordo. Quindi, se hai conti in diverse banche, è facile che ricevi la richiesta di aggiornamento in epoche differenti, una banca può chiedere l'aggiornamento a gennaio e l'altra ad agosto.
Il rischio di non fornire i dati richiesti in tempo è che la banca blocchi il tuo conto. In generale, potrai ricevere gli accrediti, ma non potrai effettuare alcun prelievo. La maggior parte delle banche congelerà il tuo conto anche nel caso che non hai effettuato alcuna transazione per 6 mesi. È importante notare che è necessario depositare e prelevare. In molti casi, le persone che hanno ricevuto il denaro dell'affitto mensile hanno trovato il loro conto bloccato perché non hanno effettuato alcun prelievo.
Le banche richiederanno informazioni solo per mantenere aggiornato il profilo del cliente. Il totale delle informazioni richieste dipenderà dal fatto che il cliente sia una persona fisica o giuridica. Il documento chiave sarà la dichiarazione dei redditi.
Le banche non chiedono dati “sensibili” della sicurezza
Si noti che quando si aggiorna il KYC, le banche non chiederanno mai dati come nome utente e password, numero di conto o domande di sicurezza. Queste richieste sono le più comuni che gli hacker fanno per prendere il controllo del conto bancario di una persona.
La politica "Conosci il tuo cliente", in vigore a Panama, si basa sull'Accordo 10-2015 e la sua modifica con l'Accordo 002-2019. Queste norme impongono alle banche di effettuare una revisione diligente su tutti i loro clienti. L'obiettivo della normativa è di evitare che le banche panamensi vengano utilizzate in modo improprio.
Per eseguire il controllo con diligenza, le banche che operano a Panama indagano su diversi aspetti dei loro clienti. Tra gli elementi più importanti vi sono i loro dati finanziari, ovvero l'origine del loro patrimonio e le operazioni e transazioni bancarie che effettuano regolarmente.
