A continuación, veremos las ventajas de una sociedad fiduciaria completa, o una sociedad que hace el trabajo de una fiduciaria. En cualquier caso, en aras de la brevedad, lo llamaremos simplemente sociedad fiduciaria.
Los tipos de interés en España son bajos.
Los ahorros depositados en una cuenta bancaria no rinden nada.
¿No hay una manera de hacer que el dinero rinda más?
Los factores más importantes que afectan el rendimiento de una inversión son:
- El tratamiento fiscal
- La tasa de rentabilidad
Con respecto al tratamiento fiscal, en España los ingresos económicos como las ganancias de capital, los dividendos o los ingresos de inversiones financieras se gravan con un impuesto sustitutivo del 26% y no se acumulan con el IRPF.
Si hacemos una comparación fiscal con los mercados internacionales, vemos que hay países que no gravan las ganancias de capital.
Por ejemplo, en Panamá el impuesto sobre las ganancias de capital y los rendimientos financieros es cero.
Por lo tanto, si trasladaras tu actual portafolio financiero a Panamá, obtendrías al menos un aumento del 26% en tu inversión.
Hagamos un cálculo simple, asumiendo que tenemos inversiones que nos dan un beneficio bruto de 1000 euros anuales por un período de 4 años.
En España el rendimiento neto sería de 740 euros, ya que se reduce por el impuesto del 26%, que, multiplicado por 4 años, nos daría un rendimiento neto total de 2960 euros.
En Panamá, la misma inversión durante 4 años nos daría un retorno neto de 4000 euros.
La diferencia es significativa: hasta 1040 euros más, igual el rendimiento de inversión anual.
En la práctica, en Panamá cada 4 años de interés ¡nos dan uno como regalo!
Aumenta el rendimiento de tus inversiones
Pero en realidad el regalo que recibimos en Panamá es aún mayor, si consideramos que la diferencia anual de 260 EUR de impuestos podemos en cambio sumarla al capital y reinvertirla, generando así un mayor aumento de la rentabilidad con el interés compuesto.
Así que, con sólo mover tu portafolio de inversiones de España a Panamá sería suficiente para obtener por lo menos un año más de rendimiento en cada cuatro.
Pero eso no es todo.
Ahora viene la parte más interesante.
Panamá es un centro bancario y financiero, segundo en América después de Nueva York.
Todos los bancos y financieras más grandes del mundo tienen oficinas y representaciones en Panamá.
Estando en Panamá se puede acceder directamente a las mejores inversiones financieras del planeta, se puede tratar con los mejores comerciantes, se puede aprovechar las mejores condiciones financieras.
Además, puedes comprar y vender en los principales mercados del mundo, tanto en los países más desarrollados como en los emergentes, como China, India, Malasia, Brasil, Rusia, etc.
Los mercados financieros de los países emergentes son muy codiciados por los inversores porque ofrecen tasas de rendimiento más altas que las de Europa y los Estados Unidos.
Mientras que el crecimiento en España y Europa se está desacelerando, el crecimiento del PIB en los países emergentes es bastante fuerte, por lo que se puede esperar un mejor rendimiento de una inversión en acciones o bonos del Estado.
Obviamente todo debe hacerse con el equilibrio adecuado. Hay que tener en cuenta que estos bonos tienen un riesgo país más alto.
Pero, sin duda, tener en tu portafolio, bonos que den un mayor rendimiento puede compensar bien la baja tasa de interés de los bonos europeos o de los bonos estadounidenses.
Invertir en Panamá significa también, y, sobre todo, tener acceso de primera mano a una información mucho más completa sobre el rendimiento financiero y la seguridad de la inversión de las nuevas emisiones de bonos de los países emergentes.
Prosigamos, pues, con la parte práctica.
La sociedad Fiduciaria
¿Cuál es la mejor manera de hacer inversiones y transacciones financieras desde Panamá?
La primera opción es abrir una sociedad fiduciaria.
La sociedad fiduciaria toma los bienes de terceros y los administra en su propio nombre, ocultando el nombre del verdadero propietario.
El nombre del propietario no aparece en el Registro Público.
La sociedad fiduciaria se encarga de administrar los bienes, llevar las cuentas y ejercer la representación del propietario de los bienes.
En España es muy complicado abrir una sociedad fiduciaria. Una fiduciaria española para ejercer su actividad debe haber recibido permiso con un Decreto Ministerial. Y también debe haber obtenido la opinión favorable del Ministerio de Justicia.
Sin embargo, incluso en Panamá se realizan controles y se requieren permisos, pero el proceso es más ágil y corto.
Y el proceso fluye mucho mejor cuando el titular es residente en Panamá. Para un ciudadano español es fácil tomar la residencia en Panamá. En menos de una semana tendrás tu residencia. Pero no hay obligación de vivir en Panamá.
Además, ser residente hace mucho más fácil abrir una cuenta bancaria.
Una sociedad fiduciaria tiene que obtener una licencia para operar.
El organismo encargado del procedimiento es la Superintendencia de Bancos.
Los criterios para la aprobación de la licencia son: los requisitos morales del solicitante, su reputación, el origen lícito del capital, el potencial económico de la empresa.
La Superintendencia se compromete a dar una respuesta en un plazo de 90 días a partir de la presentación de toda la documentación.
Ya hemos visto cuáles son las ventajas económicas que puede ofrecernos una sociedad fiduciaria.
Pero también hay otros tipos de ventajas que para muchas personas pueden ser incluso más importantes que las ganancias financieras, que son las siguientes:
- La sociedad fiduciaria es una excelente herramienta para aquellos que quieren hacer inversiones permaneciendo en el anonimato.
- Debido al criterio de separación de bienes, los acreedores de la sociedad fiduciaria no pueden reclamar los títulos que administran en nombre de terceros.
Por lo tanto, la sociedad fiduciaria ejerce una protección extrema sobre los bienes que administra.
Incluso los protege de los acreedores.
Por ello, las fiduciarias se utilizan a menudo para proteger los grandes bienes familiares.
A veces los problemas pueden provenir no sólo de los acreedores, sino también de cuestiones familiares como el divorcio y la herencia.
Seguro ya tienes una idea de lo que es una sociedad fiduciaria y si puede ser la solución correcta para ti.
Dada la incertidumbre de los tiempos que vivimos, cualquiera que tenga un capital o inversiones importantes o bienes significativos debe prepararse para protegerlos y gestionarlos de la mejor manera posible.
