Qui di seguito vediamo i vantaggi che ti può dare una società fiduciaria a pieno titolo o una società che faccia le funzioni di una fiduciaria. In ogni caso per brevità la chiameremo semplicemente società fiduciaria.
In Italia i tassi di interessi sono bassi.
I risparmi depositati in un conto bancario non rendono niente.
Non c’è una maniera di far rendere di più il denaro?
I fattori più importanti che influiscono sul rendimento di un investimento sono:
- Il trattamento fiscale
- Il tasso di rendimento
Rispetto al trattamento fiscale, in Italia i redditi finanziari come le plusvalenze, i dividendi o redditi derivanti da investimenti finanziari, sono tassati con una imposta sostitutiva del 26% e non fanno cumulo con l’Irpef.
Se facciamo un paragone fiscale con i mercati internazionali, vediamo che ci sono paesi che non tassano le plusvalenze.
Per esempio a Panama la tassazione sulle plusvalenze e rendimenti finanziari è zero.
Quindi se tu spostassi il tuo attuale portafoglio finanziario a Panama, otterresti per lo meno un aumento del 26% sul tuo investimento.
Facciamo un semplice calcolo, supponendo di avere degli investimenti che ci danno un rendimento lordo di 1000 EUR annuale per un periodo di 4 anni.
In Italia il rendimento netto sarebbe di 740 EUR, in quanto viene decurtato dell’imposta del 26%, che moltiplicato per 4 anni, ci darebbe un rendimento netto totale di 2960 EUR
A Panama lo stesso investimento per 4 anni ci darebbe un rendimento netto di 4000 EUR.
La differenza è rilevante: ben 1040 EUR in più, pari al rendimento di anno di investimento.
In pratica a Panama ogni 4 anni di interessi ce ne regalano uno!
Aumenta il rendimento dei tuoi investimenti
Ma in realtà il regalo che otteniamo a Panama è ancora maggiore, se consideriamo che la differenza annuale di 260 EUR di imposte la possiamo invece sommare al capitale e reinvestirla, generando così un ulteriore aumento della redditività con l’interesse composto.
Vedi dunque che solo sarebbe sufficiente spostare il tuo portafoglio di investimenti da Italia a Panama per ottenere come minimo un rendimento di un anno in più ogni quattro.
Ma questo non è tutto.
Adesso viene la parte più interessante.
Panama è un centro Bancario e Finanziario, secondo solo a New York in America.
Tutte le più grandi Banche e Finanziarie del mondo hanno uffici e rappresentanze a Panama.
Stando a Panama si può accedere direttamente alle migliori emissioni finanziarie del pianeta, si può trattare con i migliori traders, si può approfittare delle migliori condizioni finanziarie.
Inoltre si può comprare e vendere su tutti i mercati più importanti del mondo, sia dei paesi più sviluppati sia dei paesi emergenti come Cina a India, Malesia, Brasile, Russia e così via.
I mercati finanziari dei paesi emergenti sono molto ricercati dagli investitori perché offrono tassi di rendimento più alti rispetto ai rendimenti europei e statunitensi.
Mentre in Italia ed in Europa la crescita va rallentando, nei paesi emergenti la crescita del PIL è piuttosto sostenuta per cui ci si può aspettare di ottenere un miglior rendimento da un investimento in azioni o in titoli di stato.
Ovviamente tutto va fatto con il giusto equilibrio. Bisogna tener presente che questi titoli hanno un rischio paese più elevato.
Ma senza dubbio avere nel proprio portafoglio dei titoli che danno un rendimento più alto, può ben bilanciare il basso tasso di interesse dei titoli europei o dei Bond americani.
Fare Investimenti stando a Panama significa anche e soprattutto poter accedere di prima mano ad informazioni molto più complete sul ritorno finanziario e sulla sicurezza dell’investimento delle nuove emissioni di titoli dei paesi emergenti.
Passiamo allora alla parte pratica.
La società fiduciaria
Qual è il miglior assetto per fare investimenti e operazioni finanziarie da Panama?
La prima opzione è aprire una società fiduciaria.
La fiduciaria prende in amministrazione dei beni di terzi e li amministra in nome proprio, occultando il nome del vero intestatario.
Il nome del proprietario non appare nel Registro Pubblico.
La società fiduciaria si incarica di amministrare i beni, tenere la contabilità ed esercita la rappresentanza del proprietario dei beni stessi.
In Italia è molto complicato aprire una fiduciaria. Una fiduciaria italiana per esercitare la sua attività deve aver ricevuto il permesso con un Decreto Ministeriale. E deve anche aver ottenuto il parere favorevole del Ministero di Giustizia.
Comunque anche a Panama si effettuano dei controlli e si necessitano permessi, ma l’iter è più snello e più breve.
Ed il processo scorre molto meglio quando l’intestatario è residente a Panama. Per un cittadino italiano è facile prendere la residenza a Panama. In meno di una settimana si ottiene la residenza. Ma non c’è l’obbligo di vivere a Panama.
Inoltre il fatto di essere residenti facilita molto l’apertura del conto corrente bancario.
Una fiduciaria deve ottenere una licenza per poter operare.
L’ ente incaricato della procedura è la Super Intendenza delle Banche.
I criteri per l’approvazione della licenza sono: i requisiti morali del richiedente, la sua reputazione, la provenienza lecita dei capitali, la potenzialità economica dell’impresa.
La Super Intendenza si impegna a dare una risposta entro 90 giorni a partire da quando si è presentata tutta la documentazione.
Abbiamo già visto quali sono i vantaggi economici che ci può offrire una società fiduciaria.
Ma ci sono anche altri tipi di vantaggio che per molte persone possono essere addirittura più importanti del guadagno economico che sono i seguenti:
- La società fiduciaria è un ottimo strumento per chi vuole fare investimenti mantenendo l’anonimato.
- Per via del principio della separazione patrimoniale, i creditori della società fiduciaria non possono rivalersi sui titoli che la stessa amministra per conto terzi.
La fiduciaria quindi esercita un’estrema protezione del patrimonio amministrato.
Lo protegge addirittura dai creditori.
Per questa ragione molto spesso la fiduciaria è lo strumento che viene usato per mettere al sicuro i grandi patrimoni familiari.
A volte le insidie possono venire non solo dai creditori, ma anche da problemi familiari come divorzi e eredità.
Credo che ti sarai fatto una idea su cosa è una società fiduciaria e se può essere la soluzione giusta per te.
Considerati i tempi incerti in cui stiamo vivendo, chiunque abbia dei capitali o degli investimenti rilevanti o un patrimonio importante, deve attrezzarsi per proteggerli e per amministrarli al meglio.
