Una delle cose più difficili è ottenere che una banca accetti di cambiare la intestazione del conto di una persona deceduta. Molto spesso, la banca congela persino i fondi. Quali misure possono essere prese per sbloccare il denaro?
La morte di un parente o di un amico è sempre un momento triste. Ma dopo il dolore arriva il momento di mettere in ordine gli aspetti finanziari, specialmente se sei uno di quelli che ha ricevuto l'eredità, o parte di essa. Dopo essere venuto a conoscenza del testamento del defunto, dovrai andare in banca per accedere ai conti correnti del defunto e ad altri prodotti finanziari. La banca non lo renderà facile.
Tra i problemi più comuni che sorgono in questi casi ci sono: la persona aveva conti in diverse banche. Inoltre, lui o lei non era sempre l'unico titolare dei conti. A questo si aggiungono i possibili conflitti tra gli eredi. Per peggiorare le cose, le banche approfittano della situazione per trattenere i fondi o addebitare commissioni di successione molto alte.
Passi da seguire per accedere al conto bancario di una persona deceduta
Il primo passo è forse il più complicato: controllare i conti bancari della persona deceduta. Se sono nel testamento, tutto diventa più facile. Ma a volte non c'è un testamento però ci sono degli eredi. Per fare questo, in Italia, per esempio, gli esperti suggeriscono di fare richiesta all'Agenzia delle Entrate. Lì ti dovranno fornire informazioni su quanti conti il defunto aveva e in quali banche. È molto più difficile ottenere queste informazioni nei paesi che non hanno questo sistema.
È necessario informare la banca della morte. Questo, naturalmente, richiederà una documentazione legale, cioè il certificato di morte. Dopo aver verificato l'autenticità del fatto, la banca congelerà temporaneamente il conto. Nei casi di proprietà condivisa, gli altri beneficiari possono continuare ad usare i fondi.
Poi, tu, come erede, devi chiedere alla banca un certificato di saldo del conto. Questo documento contiene non solo l'importo, ma anche i movimenti precedenti del conto. Una volta fatto questo, si è pronti per iniziare il lungo processo legale per accedere ai fondi. Questo processo include andare da un notaio che ti darà l'atto di accettazione. Dovrai pagare l'imposta di successione. Inoltre, dovrai presentare una copia legalizzata del tuo documento d'identità.
Infine, presenterai tutta la documentazione alla banca. La banca è obbligata a darti il denaro nella forma da te richiesta. Per esempio, tramite bonifico bancario, assegno o contanti.
Uno dei suggerimenti più comuni è quello di effettuare l'intero processo di cambio di proprietà e accesso al conto bancario di una persona deceduta, attraverso studi legali specializzati. Gli esperti si prenderanno cura di tutta la burocrazia e svolgeranno tutte le procedure secondo le leggi che si applicano nel paese.
